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交通銀行上海分行商戶欺詐風險監測係統
信用卡風雲再起

2006 年底,零售業務將對外資銀行全麵開放,同時外資銀行與內資銀行的強強聯手日益增多,激烈的市場競爭誘使各家銀行在第一輪的信用卡紛紛上馬之後,再起風雲,信用卡市場展開了:激活戰爭、年費戰爭、增值服務戰爭等等。但是無論各家銀行的關注點有怎樣不同,本質都是欲在信用卡市場上坐穩、做大。

信用風險浮沉

作為新興市場,中國信用卡環境顯現市場廣闊和利潤豐厚的特點。為了在信用卡圈地運動中,擴大自己的版圖,各家銀行各顯神通。但是,在信用卡此起彼伏的競爭攻勢下,信用風險浮出水麵,向各家銀行顯示了其攻擊性和破壞性。

交行上海分行雙向豐收

交通銀行上海分行收單業務發展日新月異,目前已經成為上海地區僅次於工行的第二大收單行,取得了業務拓展和創利增值雙豐收,但是其風險管理手段的滯後成為了發展高速路上的絆腳石。為了掃除信用卡收單業務的發展障礙,降低商戶欺詐風險帶來的損失,五杀电影院公司受交通銀行上海分行委托開發《商戶欺詐風險監控係統》。

五杀电影院商戶欺詐風險監控

五杀电影院公司化銀行風險管理經驗為基石,應用國際先進的數據挖掘技術,為交行上海分行構建“商戶欺詐風險監控係統”,主要包含四項主要功能:

- 商戶關係管理:
商戶信息水漲船高,為保證資料及時、完整和準確,充分利用寶貴的得商戶資料,係統提供商戶關係管理功能,統一錄入,統一管理。商戶關係管理信息包括商戶基本信息、商戶特惠信息、商戶跟蹤信息等;商戶關係管理涉及商戶資料的全部流程,保證客戶資料的收集、整理、利用和客戶關係維護的設定、跟蹤和管理。
- 商戶風險分析數據挖掘:
解決人力條件受精力和經驗的限製,係統強化商業智能元素,整合各方麵專家經驗和係統自動在數據中找到的規律,融入到模型裏。係統每天自動根據模型評分所有交易,找出風險。成功將潛在知識複製,等同於不限數量的各種專家團隊流水式協同作業,提高了欺詐識別率,解放了人力資本。係統主要包括風險數據采集;風險數據處理;風險模型建立;風險模型評估;風險結果解釋;風險挖掘結果展示。數據規則處理保證了所有的信用卡商戶及交易能夠進行分析處理;智能評分算法的科學性和嚴密性保證將欺詐商戶從整體商戶中辨別出來;結果展示將模型分析結果以圖形表格及報告的形式進行解釋,並提供給用戶一個友好的界麵,讓客戶使用方便快捷。
- 統計查詢報表:
手工查詢統計工作量難以負荷,統計準確性愈發難以保障,往往造成與風險分析脫節,因此係統提供統計查詢報表功能,促使自動查詢,保證結果實效,並為風險分析奠定數據基礎。係統所包含的統計查詢包括:商戶資料、商戶交易分類及明細、客戶經理業績、商戶特惠、商戶跟蹤、異常交易等等。
- 係統管理:
係統立足風險監測,充分考慮風險因素,係統管理以安全、穩定為準繩,主要包括用戶設置;權限及角色設置;數據字典設置;係統日誌查看;數據處理日誌查看等。

監測商戶欺詐風險,淨化信用卡環境

綜合係統功能,用以幫助客戶達成:
- 實現決策快速高效: 不斷量化、優化商戶管理和收單業務,建立決策支持體係;
- 實現資金市場轉移: 大量減少手工勞動,降低管理和監控成本,推動成本占用資金向創利方向流動;
- 實現經濟時間價值: 縮短商戶欺詐發生和探知及處理的時間;成功轉化時間價值;
- 實現資源優化配置: 節約稀缺資源——分析專家,使得欺詐發現成本和欺詐決策效率動態優化,實現資源
            向最優化的配置結構調整。
五杀电影院商戶欺詐風險監控係統把握客戶相關資訊,幫助客戶管理商戶關係;分析商戶交易狀況;尤其是通過建立欺詐風險模型,挖掘出商戶欺詐規律,實現一一捕撈風險商戶入網,淨化客戶信用卡環境。

商業智能提供誠信商業環境技術支撐

從微觀上看,該項目將為交通銀行上海分行防範和化解信用卡商戶欺詐風險提供決策支持,鼎力協助其提升信用卡商戶風險監測能力和風險管理水平,使其再躍新台階;從宏觀上看,該項目的建設也將為中國的信用體係建立貢獻力量,用商業智能技術打造誠信社會。

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