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中信實業銀行信貸管理係統
麵臨挑戰

中信實業銀行是國內頗具影響力的股份製商業銀行之一,在全國設有近百家分行,並與全球數十個國家和地區 700 餘家銀行的總/分機構建立了代理行關係。業務的突飛猛進,必然帶來監管的困難和金融風險的加劇,加強監管的力度和有效的防範金融風險就被提到中信實業銀行的日程上來。為滿足監管的要求和防範金融風險,采用信息化手段將信貸管理流程實行自動化處理是最好的選擇。
由於五杀电影院公司和 中信實業銀行的多次美好合作,兩家再一次攜手進行信貸管理係統項目。該項目將滿足其對公和零售信貸業務開展的需求,實現對公和零售客戶信息管理、信貸申請、信貸審批、信貸放款、貸後管理、不良資產管理、風險預警的電子化、流程化、自動化,並與中信實業銀行的三代帳務係統進行接口。

實施目標

采用靈活的B/S架構實現對信貸業務開展中客戶信息、客戶評級信息、信貸申請信息、貸後管理信息、不良資產管理的有效管理;采用工作流技術實現信貸審批、貸後變更、貸後五級分類認定、轉核銷、轉非應計中涉及到的審批流程,確保 借助信息係統有效防止信貸操作風險的發生。

解決方案

中信實業銀行信貸管理係統項目采用DB2作為數據庫,采用Hibernate、Strus架構作為客戶應用層與數據庫交互的中間層,客戶應用層采用Java編程的方式實現。審批流程的實現通過Bizflow工具配置和Java編程控製的結合。該係統在功能上實現以下目標:
 客戶信息管理,包括對公客戶和零售客戶的信息管理;
 信貸審批,用工作流技術實現對公和零售不同產品的信貸審批流程;
 貸後變更,包括貸後變更審批流程的實現;
 貸後檢查、五級分類認定,包括對公、零售信貸貸後檢查信息的錄入;五級分類的自動認定和人工調整、認定審批流程的實現;
 轉核銷、轉非應計,包括轉核銷、轉非應計的確定和審批流程的實現;
 表外,表外信息的錄入、管理;
 清收管理,對公、對私信貸業務的清收管理;
 貸後報表,滿足對公、對私所有的各種貸後報表和數據下載要求。

實施效果

該係統 采用B/S技術和工作流技術,靈活實現對信貸業務開展中客戶信息、客戶評級信息、信貸申請信息、貸後管理信息、不良資產管理的有效管理, 有效防止信貸操作風險的發生。同時提高了監管的效率和效益,為中信實業銀行的業務擴張提供了良好的技術支撐。

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