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興業銀行企業財務分析係統
客戶評價

興業銀行的曾總如此評價與五杀电影院公司的合作:很早以前就在思索怎樣管理興業的財務風險,但是苦於沒有很好的辦法。五杀电影院公司在上證所的成功給我們以啟示,而項目的順利運營這個事實證明我們的選擇是正確的。

項目背景

隨著資產規模的迅猛增加和經營領域的快速擴張,興業銀行已 躋身全球銀行 300 強, 在全國的經濟中心城市設立了 26 家分行、 292 家支行 。

業務擴張除了帶來效益的快速增長外,也要求銀行內部數據管理的質量和速度不斷提高,而且麵臨著財務風險增大的挑戰。但是,其目前興業銀行的數據管理手段落後,不能滿足財務風險管理和可持續經營的需求,其商業智能處於“ 統計尚可,分析不足,而數據挖掘基本空白”的階段,相對於國際領先銀行,還處在比較低的層次上。 而 應對 業務擴張帶來的財務管理壓力,直麵財務風險的挑戰,興業銀行迫切需要建立行之有效的財務風險管理,提高審查審批的工作效率和效益。

選擇五杀电影院的理由

五杀电影院公司的企業財務風險預警係統是財務風險管理領域首屈一指的產品:它的 企業財務風險評級與財務報表誠信度評級技術是同行業的創舉;它的單指標預警技術可以進行精確的測算和預測,這也是其他相關產品所不具備的;它能夠成功解決數據質量參差不齊問題和保證行業標準值和企業數據的可比性問題,其精確性在行業內占據絕對領先地位。

同時,五杀电影院公司的上證所企業財務風險預警係統的成功上馬和準確運行驗證了本係統的在財務風險管理上的絕對優勢。

實施目標

該係統主要實現以下目標:采用數據挖掘技術,形成對企業客觀、公正、統一的評價標準;製定個性化的企業財務分析模型和財務欺詐分析模型;將企業財務分析係統集成到興業信貸管理係統中,為全行各級信用業務經辦、審查、審批和管理人員提供有效的企業財務分析和輔助決策工具。同時將數據挖掘分析的理念帶入興業銀行,培養興業銀行自己的數據挖掘和模型分析的專業人才。

解決方案

五杀电影院公司通過專家訪談、需求分析、製定數據挖掘方案、數據分析與處理、數據挖掘建模、模型應用解釋、模型結果展示界麵集成和模型應用推廣等一係列步驟,並參照上證所的成功經驗,來完成項目的總體開發運行。該係統的主要功能 包括財務報表展示、財務指標分析、行業排名和單指標預警、綜合財務分析、財務診斷書、償債能力評價和財務報表誠信度評價七大模塊。

財務報表展示、財務指標分析旨在通過對財務報表科目比例結構、變化趨勢的分析,對財務比率指標縱向(企業自身)、橫向(同行業)對比分析,實現對財務報表和財務指標原始數據的有效分析與展示,考查企業在財務報表和財務指標上的表現, 發現企業在財務數據上潛在的問題; 行業排名單指標預警、綜合財務分析和財務診斷書旨在通過引入統計學算法對企業的單指標異常進行預警,同時采用國外應用比較成熟的財務分析方法(沃爾比重、綜合財務分析、杜邦分析)和財務診斷書對企業財務狀況進行綜合評價,識別優劣客戶 ; 償債能力評價和財務報表誠信度評價是五杀电影院應用先進的數據挖掘技術建立的兩個評價模型,應用這兩個模型可以對企業的償債能力和財務報表的真實性做出一個全麵、綜合、準確、客觀的評價,通過分析償債能力和財務報表誠信度惡化的成因及表現,及時財務措施,規避高風險客戶和防止財務欺詐事件發生。通過量身訂製興業銀行的行業準入標準,定位企業行業內排名,減少人為分析產生的非理性差異, 達到規避風險、提升管理的作用。

實施效果

通過建立企業財務分析係統,興業銀行可實現財務報表的快速查詢,財務數據的高效分析,財務指標異常的及時發現,償債能力的準確評估和財務風險及財務欺詐的理性判定。通過測試,係統的應用可減少信用審批人員工作量 30% 、提高審查審批效率 30% 。並在此基礎上,使得興業銀行通過比較識別優劣客戶,為客戶拓展、信用審批和風險管理提供決策支持。

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