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中信實業銀行零售信貸係統
——國內首例總行級零售信貸管理係統
項目實施背景

近年來,國內的零售消費信貸業務得到了快速發展,市場初具規模。零售貸款業務已被證明是一種風險相對較小、利潤相對較高的貸款形式,因此成為國內銀行競爭的焦點之一。中信實業銀行經過幾年的努力,零售消費信貸業務得到一定的發展,但由於零售信貸業務具有客戶數量大、單筆金額小、擔保種類複雜等特點,因此需要高質量的信息係統支持來提高工作效率,並有效控製信貸經營風險。

項目實施目標

零售信貸係統的目標是為中信實業銀行零售信貸客戶提供更為便捷的服務,實現零售信貸業務管理工作的規範化和信息化。

本項目主要是通過對零售信貸業務的全部數據實現數字化管理,提高零售信貸業務的檔案、信息及交易處理效率,加強業務的風險控製,明確零售信貸業務的管理和運營架構以及各級機構的職責,有效實施各項管理措施和製度,更方便地獲取大量的統計數據和分析結果。

五杀电影院解決方案

五杀电影院為中信實業銀行開發的零售信貸係統根據業務需求從功能上分為七個模塊:
- 客戶管理模塊
- 貸款申請管理模塊
- 貸款審批模塊
- 協議管理模塊
- 綜合查詢模塊
- 報表管理模塊
- 係統管理模塊

整個係統基於 J2EE/EJB 構架、采用 B/S 模式,在使部署更方便的同時,維護也更為簡單。
後台與零售信貸係統相關的帳務處理使用的是三層 C/S 結構,網點采用終端機,實現表示層,通過交易方式與後台服務聯合完成係統功能。
零售信貸係統中的信貸審批、審批工作流部分,考慮審批過程用戶權限及角色的嚴格性、安全性,采用基於文檔和郵件的工作流機製的 Lotus/Domino 群件係統。

係統架構略圖
項目成效

零售信貸業務係統是中信實業銀行總行級的項目,項目從 2002 年中期啟動,到 2003 年初開始在中信實業銀行北京分行試點上線,現在已在中信實業銀行全轄 19 個分行推廣,使用網點數達到三百多個。同時中信實業銀行也是國內首家采用 B/S 結構進行零售信貸管理係統的大型銀行。

零售信貸業務係統在中信實業銀行全轄應用後,取得了良好的市場業務影響力。借助該係統提供的堅實可靠的信息係統支持,中信在全國範圍大力開展零售信貸家家樂業務,並獲得巨大的成功。

作為一個用信息技術推動關聯應用的成功案例,該係統主要優勢集中在以下幾個方麵:
- 實現零售信貸業務流程再造;
- 技術架構先進,方便升級維護;服務器端多層應用設計,客戶端零維護;
- 係統適應總行數據大集中,預留數據倉庫接口;
- 係統能適應銀行管理體製變革;
- 係統可以很好適應零售信貸新業務的開發;
- 提高工作效率,實現無紙化審批。

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