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商戶欺詐風險監控係統
收單行商戶風險管理概況

  近幾年來,銀行信用卡收單業務經曆著井噴式增長。信用卡收單業務由於其收益與市場意義及持續的增長性被各大銀行看好,因此成為零售銀行的重要發展方向,也成為各大銀行競爭的焦點。另一方麵信用卡商戶風險也日益暴露。在缺乏商戶信用評估體係的中國,商戶風險管理能力則成為信用卡收單業務的核心競爭能力和擴展市場的保障。 如何改變收單行信用卡商戶風險管理工作辛苦效率較低的現狀,如何提高商戶風險管理的自動化、科學化、實效性水平,以適應收單行信用卡收單業務的高速發展,建設準確、高效、易用的信用卡商戶風險監控管理係統是關鍵因素之一,因此有必要引入高端IT技術對信用卡商戶欺詐風險進行有效監控和管理。

  商戶欺詐風險監控係統致力於為收單行管理特約商戶、控製商戶風險並增加市場人員與領導的信息溝通提供先進的管理工具和分析平台。

  係統采用先進的數據挖掘技術,對每天的銀行卡交易進行風險評分,並將高風險的交易提示給用戶以供用戶做進一步的處理,將信用卡欺詐風險防範於未然。此外,係統為用戶提供完善的商戶關係管理、通用查詢以及統計分析的功能,使用戶從點到麵的全方位了解商戶價值。與此同時,本係統還為用戶提供了日常工作的管理功能,極大的方便了上下級之間的溝通。

商戶欺詐風險監控係統功能介紹

  商戶欺詐風險監控可以分為四個主要模塊:
  監控和管理
  交易風險監控和管理為用戶監控交易風險提供了一個平台,用戶既可以查看所有有風險的交易信息,也可以對這些風險交易進行相應的處理。
  - 欺詐分析:
   (1)經驗規則發現查單處理   (2)外部要求查單處理
   (3)假卡數據挖掘模型     (4)經驗規則參數設置流程
  - 查單處理:
   (1)主管審批處理       (2)查單員處理
   (3)市場員處理        (4)最終結果處理

  商戶關係管理
  商戶關係管理為用戶管理商戶、統計商戶的風險收益情況、維護商戶關係提供了一個工作平台。用戶既可以管理商戶的基本信息,也可以記錄一些營銷日誌信息。
  - 商戶關係管理
   (1)商戶資料管理       (2)重要事件提醒
   (3)個人營銷日誌       (4)客戶特惠查詢
   (5)客戶訪問頻度設置     (4)客戶拜訪記錄查詢
   (7)客戶拜訪統計
  - 內部郵件
  - 台賬管理

  統計分析和查詢
  統計分析和查詢為用戶分析商戶的收益和風險提供了通用的查詢功能,以方便用戶查找各類信息,提供決策支持。
  - 統計分析:
   (1)商戶數量統記       (2)商戶收益貢獻統計
   (3)商戶流失統計       (4)懷疑假卡統計
   (5)商戶交易報警統計     (6)商戶活躍情況統計
   (7)交易分布統計       (8)商戶收益分析
  - 通用查詢
   (1)交易流水查詢       (2)不活躍用戶查詢
   (3)風控查單記錄查詢

  係統管理
  係統管理模塊屬於係統後台管理功能,供係統管理員管理係統用戶權限、監控用戶使用本係統的記錄以及對係統的相關參數進行配置等。
  - 日誌監控:
   (1)用戶日誌查詢       (2)ELT信息查詢
  - 權限管理:
   (1)用戶管理         (2)個人信息管理
   (3)授權請求管理
  - 係統信息配置
   (1)通用參數設置       (2)模型參數設置

商戶欺詐風險監控係統優勢

  產品優勢
  商戶欺詐風險監控係統結合收單行多位銀行卡資深專家的工作經驗,在滿足係統用戶日常管理特約商戶、監控和處理風險交易、統計分析商戶規模、商戶收益及商戶風險等各個工作環節的需要,在降低欺詐風險的同時,大大提高工作人員的工作效率、促進係統用戶的信息交流。

  業務優勢
  (1)業務操作流程的規範化
  商戶欺詐風險監控係統將收單行銀行卡市場部的日常查單工作流程進行規範化處理,在提高工作人員的業務處理效率的同時,也增強了工作人員之間的信息共享程度。
  (2)經驗規則整合到係統中
  商戶欺詐風險監控係統將多位銀行卡風險管理專家的銀行卡欺詐風險控製經驗提煉成一整套的經驗規則,並開發出經驗規則模型,用於對日常的銀行卡交易進行監控。係統還提供了方便的經驗規則參數配置功能,從而使本係統可以適用不同地區、不同收單行、不同商戶的具體情況,增強本係統的靈活性。

  技術優勢
  (1)不同數據源的整合,方便用戶的工作需要
  商戶欺詐風險監控係統將內外卡商戶資料、直間聯銀行卡交易數據以及收單行市場員、銀行網點資料進行整合在同一係統中,極大的方便了本係統用戶的日常工作需要。
  (2)多角度、全方位的統計分析功能,使用戶獲得對業務情況的了解,並有助於主管進行員工績效考核
  商戶欺詐風險監控係統為用戶提供了多角度、全方位的統計分析功能,主要有商戶數量分析、收益貢獻分析、流失情況分析、交易分布分析、交易預警分析等。通過這些統計分析功能,不僅使用戶獲得對本行商戶的業務情況及分布情況獲得全麵的了解,還為市場主管進行員工績效考核提供了重要的依據。
  (3)引入先進的數據挖掘技術,全方位控製銀行卡交易風險
  商戶欺詐風險監控係統引進先進的數據挖掘技術,通過對大量的銀行卡交易數據進行探索,挖掘銀行卡欺詐交易的特征,建立起欺詐交易數據挖掘模型。該模型每天對銀行卡交易情況進行評分,並對風險較高的交易給出相應提示信息,以方便工作人員及時控製欺詐風險、減少欺詐損失。

商戶欺詐風險監控係統產品特點

  ·將實際商戶風險管理的業務經驗與先進的數據挖掘技術相結合,實現了經驗規則和外卡假卡欺詐兩個模型
   ,每天對高風險交易給出提示,全方位監控商戶交易風險,將損失降低至最低水平。
  ·緊扣商戶風險管理的實際工作流程,實現了內部查單和外部查單兩套網上業務處理流程,大大提高了工作
   效率、節約工作成本。
  ·多角度、全方位的統計分析功能,滿足了現有統計分析工作的實際需要。
  ·靈活的係統參數配置功能,大大增強了係統的靈活性。模型參數的可配置化,也大大的簡化了將來的模型
   調整工作。
  ·係統展示界麵簡潔、美觀,便於用戶操作和理解。
  ·分析報告可以EXCEL格式直接導出,使用方便、快捷。

成功案例


  交通銀行上海分行商戶欺詐風險監測係統
  五杀电影院公司以銀行風險管理經驗為基石,應用國際先進的數據挖掘技術,為交通銀行上海分行構建了“商戶欺詐風險監測係統”。從微觀上看,該項目為交通銀行上海分行防範和化解信用卡商戶欺詐風險提供決策支持,鼎力協助其提升信用卡商戶風險監測能力和風險管理水平,使其再躍新台階;從宏觀上看,該項目的建設也為中國的信用體係建立貢獻力量,用商業智能技術打造誠信社會。