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五杀电影院銀行櫃麵業務風險監測係統

  如何在快速提升銀行櫃麵服務效率和服務質量的同時,降低櫃麵業務操作風險?

  如何在銀行櫃麵業務不斷創新的同時,規避現有規章製度與實際業務操作脫節造成的基層執行混亂?

  如何引入外來的智慧,借鑒國內外先進銀行的管理經驗,設計出最適合銀行自身櫃麵業務的體製機製與規章製度?並對櫃麵業務風險進行有效管理,使之限定在可接受的幅度內?

  近幾年,國內銀行在完善規章製度,明確管理職責,加強監督管理、完善業務係統、加大違規查處和責任追究等方麵做了大量工作,但櫃麵業務違規操作、有章不循仍比較嚴重,是製度規範的問題,是人員培訓的問題,還是缺少一個統一的監控平台來落實業務流程的規範化與具體製度的執行?

  據通報顯示,僅2005年全國銀行機構就發生各類案件1272件,涉案金額54.1億元;除案件事故外,如再加上差錯事故或涉訟事件,銀行業櫃麵操作風險帶來損失遠大於此。大量的差錯事故、法律糾紛和經濟案件不僅給相關銀行帶來極大壓力,也給銀行全行業造成巨大的財務損失,並嚴重損害了銀行的市場信譽,成為中國銀行業經營發展之重大威脅。於是,如何有效進行銀行櫃麵業務風險管理已變得刻不容緩。

  國內少數管理領先的商業銀行,在總結實踐經驗的基礎上,借助先進的商業智能(Business Intelegince,BI)技術,建立對櫃麵業務風險的一整套識別、評估、監測、報告、控製、緩釋體係。五杀电影院公司推出業界領先的銀行櫃麵業務風險監測係統,可以幫助國內商業銀行全麵增強業務數據分析和業務監測能力,改進監控方式。該係統根據銀行總結業務流程中的風險點,對症下藥,持續、全麵、規範的防範操作風險,改變銀行不定期抽查、業務檢查滯後等風險控製現狀。

銀行櫃麵風險與銀行應對之道

  五杀电影院公司積累了豐富的國內外銀行風險管理經驗,充分了解國內商業銀行櫃麵業務的業務流程、業務製度、內控管理現狀,對預警風險和差錯實施量化分析,建立櫃麵操作風險識別、評估、監測、報告、控製和緩釋風險監控的流程化管理,滿足目前銀行業務需要和適合銀行長遠規劃的操作風險監測需求。五杀电影院銀行櫃麵業務監控係統可以幫助銀行管理機製和體製落到實處,實現風險分析、業務事中監測、事後檢查監督一體化風險控製體係。

  銀行櫃麵業務風險監測係統服務的對象是銀行的會計結算部。銀行櫃麵業務風險是指銀行網點櫃台為客戶辦理賬戶開銷、現金存取、支付結算等業務過程中由於風險控製失效使銀行或客戶資金遭受損失的風險,是銀行操作風險的主要領域。銀行建立櫃麵業務風險監測係統,旨在把風險隱患消滅在萌芽狀態,最大限度降低操作風險。利用先進的商業智能技術,對業務數據進行快速提取並綜合分析,實現對操作風險的監控和有效管理,這也是國際銀行業風險管理信息分析和風險管理決策采用的主流技術。

  1. 完善並規範業務流程、業務管理規範和內控規章製度,提高製度的實用性、指導性和實效性。組織架構設置、製度建設、業務規範、人員素質等是銀行櫃麵業務風險的產生根源。隨著新巴塞爾協議的推出,銀行操作風險管理的思路、原則、方法和要求得到了進一步確立,為現代商業銀行進一步認知和控製櫃麵業務風險提供了可靠指導。

  2. 構建完整、規範的事中與事後風險控製業務流程。強化事中、事後控製,按照能力均衡、銜接流暢、運作高效的要求重構櫃麵業務風險控製流程,真正實現效率與安全的統一。國內銀行大部分對業務操作的管理是事後監督。由於時間的滯後,現行的事後監督難以發揮主動監督的作用。同時,實現以業務流程為中心的風險管理,要求國內商業銀行風險管理體製實現橫向延伸,推進風險管理關口的前移。因此,銀行應加強業務運營實時監測,把風險監測點由事後監督向事前和事中監控推進,實現對不規範業務、錯誤操作的早發現、早預防、早控製,減小操作風險帶來的損失。

解決操作風險,建立完善的櫃麵風險管理方案

  五杀电影院公司積累了豐富的國內外銀行風險管理經驗,充分了解國內商業銀行櫃麵業務的業務流程、業務製度、內控管理現狀,對預警風險和差錯實施量化分析,建立櫃麵操作風險識別、評估、監測、報告、控製和緩釋風險監控的流程化管理,滿足目前銀行業務需要和適合銀行長遠規劃的操作風險監測需求,為銀行櫃麵業務風險提供了一個完整而行之有效的解決方案。

  具體案例展示:


圖1: 預警業務監


圖2:預警核實與回複

  五杀电影院銀行櫃麵業務風險監測係統可以幫助銀行管理機製和體製落到實處,實現風險分析、業務事中監測、事後檢查監督一體化風險控製體係。

  事中預警業務範圍包括:
    1、網點狀態監控:前置係統運行狀態、營業狀態、網點櫃員狀態監控;
    2、賬戶管理監控:賬戶開戶、支取、狀態變更監控;
    3、內部賬戶監控:內部賬戶發生、權限、餘額、勾稽關係監控;
    4、結算交易監控:櫃麵結算業務監控;
    5、風險交易監控:重控憑證、現金調撥、衝賬/抹賬、手工交易監控。

  事後監督業務範圍包括:
    1、業務流程稽核;
    2、賬務核算稽核;
    3、審查憑證稽核;
    4、憑證要素稽核;
    5、業務處理權限稽核;
    6、……

  事中預警和事後監督的主要功能:
  事中預警係統 事後監督係統
目標 完成對可能發生風險業務的及時預警,督促相關業務人員對預警業務進行檢查,信息反饋,風險排除,差錯確認的工作流程。 滿足稽核人員對營業網點業務處理憑證樣式的規範性、賬務處理的正確性、及時性和合理性進行審查,督促差錯核實、更正的工作流程。
主要功能 · 風險預警的業務提取。
· 風險分類,對發生的風險做等級分類。
· 風險發布,發送不同級別的工作人員。
· 風險核查,對風險業務的核實。
· 風險控製,對核實風險的處理、更正。
· 風險反饋,對風險核實、處理情況的反饋。
· 預警解除,解除已經發生風險的預警。
· 分析報告,預警風險的分析總結。
· 接收信息,接收配對的流水和圖像信息。
· 查詢稽核,提示重點稽核內容,流水與圖像(憑證資料)信息的配對審核。
· 差錯登記,差錯記錄。
· 差錯回複,對差錯的核實、更正。
· 差錯審核,對以上流程差錯的再次審核歸類。
· 分析統計,差錯歸類分析總結。














  流程圖

圖1: 事中預警流程圖


圖2: 事後監督流程圖

創新操作風險防範手段(特色與優勢)

· 谘詢為先導,軟件開發為後盾
  五杀电影院專業的業務分析團隊,擁有豐富的商業銀行管理經驗。可以幫助銀行客戶完善會計櫃台業務操作流程、建全業務管理規範和會計業務內控管理製度,防範操作風險。在建立內控管理,風險監控,業務稽核的標準工作流程的同時,幫助銀行客戶建立符合內控管理要求的、規範的電子化處理流程。

· 靈活的業務流程和操作規範
  五杀电影院銀行櫃麵業務風險監測係統整合了詳細的業務流程和操作規範,符合國內先進的銀行管理需求。事中預警、事後監督的風險監控工作流程可以靈活設置,監控業務的業務規則和參數可以靈活配置,以符合不同銀行的業務流程管理需求,有效傳遞風險指標,實現對風險監測的自動化。

成功案例

  太倉銀行通過實施五杀电影院櫃麵業務風險監測係統,將有效避免或降低經濟損失,使銀行在內控和操作風險管理方麵保持國內先進銀行的實踐水平。預計取得的收益如下:
  · 完善業務機製。五杀电影院銀行櫃麵業務風險監測係統為銀行提供識別、度量、監測、匯總、評估和報告操作風險的方法和管理基礎,為最終實現全麵的操作風險管理打下堅實的基礎。
  · 輔助管理人員監控,提高工作效率,減少風險損失。讓銀行對各業務操作中發生的可疑行為進行實時監測、自動識別、分類和預警,極大提高了操作風險管理效率,從而降低銀行由於操作風險帶來的直接經濟損失。
  · 提高風險數據質量。整合的櫃麵業務風險監測係統可以提高運行效率,提升銀行數據標準化和風險數據的質量。係統實施周期短,見效快,成本低,無須配備專門的維護人員。
  · 適應變化的環境。利用信息技術,幫助銀行滿足不斷變化的監管合規要求和市場競爭需求。

  太倉農村商業銀行櫃麵業務風險監測係統受到用戶高度評價
“五杀电影院公司為我行帶來了先進的業務操作風險管理經驗,解決了目前我行櫃台核算業務的內控管理落後,業務操作流程不規範,風險防範相對滯後,風險管理不能做到全麵係統的局麵。其銀行櫃麵業務風險監測係統把風險的監控從事後核查轉移到事前複核授權、事中預警,在有效業務控製中提高對操作風險的預測、防範和管理能力,從而推動我行業務的健康發展。”