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現金流預估係統
一、現金流——企業生存的源泉

  現金流對於企業來說,具有生死存亡的重要意義;現金流的狀況,直接反映企業經營的成果;通過對現金流的分析,可以及時發現企業所存在的問題;對現金流進行預估,對於企業來說能夠及時發現問題,防範風險;對於銀行來說,可以及時發現貸款企業的問題,以降低其貸款壞帳風險。

二、五杀电影院現金流預估係統特點

  五杀电影院基於數據挖掘技術的現金流預估係統(CFFS),是經多位財務專家對國內企業的現金流量做出潛心研究,在對國內外現金流量預估方法深入分析的基礎上,以企業的財務報表、基本信息以及其他相關財務資料為依據,利用財會、金融、企業管理等理論,采用數據挖掘技術等分析方法,建立的一套現金流預估係統;五杀电影院現金流預估產品不僅實現了商業智能對傳統預估方法的提升,更能以先進的預估方法為指導,成為企業決策層、管理層得心應手的管理工具。

  現金流預估係統的特點

  - 預測方法融合了多位金融領域專家的現金流預測經驗,將定性分析與定量計算緊密結合,內部資料與外部信息相結合,緊扣客戶的行業特點;

  - 預測過程充分的人機交互,預測結果具有較高的參考價值;

  - 靈活的係統參數配置功能,大大增強了係統的靈活性。模型參數的可配置化,也大大的簡化了將來的模型調整工作;

  - 係統展示界麵直觀,便於用戶操作和理解。

三、五杀电影院現金流預估係統的創新

  直觀:采用圖表方式展示企業的未來現金流量;
  全麵:考慮行業性、企業規模等非財務的預估因素;
  專業:專業的財務分析、先進的預測技術,提供準確的預估值和預估區間;
  易用:麵向業務人員和管理者,無需IT專業培訓即可操作使用。

  現金流預估係統不僅實現了商業智能對傳統預估方法的提升,更能以先進的預估方法為指導實現了現金流分析預估模型的係統化工作,使用戶能夠掌握現金流分析預估的原理,並快速完成現金流分析預估的工作,同時還增加了對貸款企業的財務分析功能,及時發現潛在的財務問題,大大降低企業的財務風險,防範未來可能出現的資金狀況。幫助企業、銀行及時發覺現金流問題,以防範可能出現的風險,維護企業的健康發展。使現金預估成為企業決策層、管理層得心應手的管理工具。產品從設計和管理的角度分為以下四個層次:

  數據管理層

  數據管理層提供多樣的數據導入方式,同時通過規則校驗、鉤稽關係檢查等手段保證數據質量。無論是統一錄入的數據還是預估過程中補錄的細節數據,都會匯集到數據管理層的統一數據模型中。隨著係統的逐步推廣應用,企業將形成自己的核心數據財富。

  數據轉換層

基於數據管理層的優質數據,數據轉換層采用ETL技術對源數據進行轉換、提升。數據轉換層將使企業的數據得到最大程度的利用。

  數據分析層

  數據分析層提供了專業化的財務分析工具,同時采用圖文並茂的展示方式展示給用戶。通過數據分析層提供的工具,可以了解企業更深層次的財務狀況,從而給現金流預估提供更多的支持。

  管理報告層

  管理報告層精心設計了管理報告模版,輕鬆生成專業化的財務分析報告,同時可以將分析報告導出為Word、Excel、PDF等通用格式。

四、五杀电影院現金流預估係統構成

  1.技術架構圖

  現金流預估係統采用四層(數據層、持久層、服務層、視圖層)應用架構技術,實現“高內聚,低耦合”的思想。


  2. 應用功能

  現金流預估針對經營活動現金流量、投資活動現金流量和籌資活動現金流量所組成的自由現金流量,使用以下技術和方法,結合人機交互界麵,保證預估結果的客觀性、全麵性和準確性,使產品能夠適用對於不同行業的預估:

  財務數據:
  1. 收集客戶財務數據,為分析提供基礎;
  2. 對財務數據的勾稽關係進行預警,把握數據的準確性;
  3. 企業誠信度評價分析。

  定性分析:
  1. 企業發展階段;
  2. 行業發展階段;
  3. 行業競爭特征;
  4. 業務區域範圍。

  預測途徑:
  1. 總金額途徑;
  2. 明細金額途徑;
  3. 總量價途徑;
  4. 明細量價途徑
  5. 總特定途徑;
  6. 明細特定途徑。

  數據分析:
  1. 數學法(邏輯運算、線性回歸)
  2. 推理法(直接輸入、概率運算、簡單平均、移動平均、加權平均)

  預估參考數據:
  1. 企業曆史數據;
  2. 行業曆史數據;
  3. 標杆企業數據;
  4. 綜合分析。

  現金流預測:
  1. 根據中間分析預測表自動生成三張預測表:自由現金流、籌資現金流、償債現金流;
  2. 是否啟用財政補貼資金模型的判斷;
  3. 貸款項目有財政補貼資金;
  4. 償債現金流不足以歸還貸款。

  報告自動生成:
  填寫風險因素分析、工作建議以及差異分析。

  模型配置:
  產品目前提供八大行業的預估模型,同時提供靈活的係統參數配置功能,可使用模型參數靈活配置功能擴充其它行業模型,增強了係統的靈活性、簡化了模型的調整工作。

五、成功案例


  國家開發銀行現金流預估係統項目
  GBICC根據在金融行業豐富的理論和實踐,協助國開行順利開展此項目。通過該項目的建設,可以達到以下功能:
  - 利用曆史財務數據,預測未來三年貸款企業現金流;
  - 提供財務報表展示、財務指標的橫向、縱向比較、行業排名和單指標預警、綜合財務分析、財務診斷書等財務分析;
  - 實現現金流專戶。

  GBICC的現金流預估係統為國家開發銀行實現了現金流分析預測模型的係統化工作,使客戶經理能夠掌握現金流分析預測的原理,並快速完成現金流分析預測的工作,同時還增加了對貸款企業的財務分析功能。該係統的完成,幫助了國家開發銀行通過對現金流的分析,及時發現潛在的財務問題,大大降低了企業的財務風險,防範未來可能出現的資金狀況。該係統的上線,大大提高了國家開發銀行的工作效率,防範了資金風險,預測模型的高度準確性,更是得到了用戶的好評。

  國家開發銀行現金流分析與滾動預測係統二期項目
  伴隨著金融危機爆發以來,全球及中國經濟形勢均步入下行區間。這使得銀行風險管理麵臨新的挑戰。作為政府的開發性金融機構,國家開發銀行的傳統貸款項目與其他普通商業銀行相比,有著更大的風險性和不確定性。這使得在這一背景下,如何提升企業財務風險預測水平是國家開發銀行亟待解決的問題。現國開行特委托五杀电影院為其實施現金流分析與滾動預測係統二期,以便能大幅提高解決這一問題能力。

  在此之前,國開行已經對一期現金流模型進行了完善與擴展,同時分析提出了開行企業短期償債能力模型等新研究成果。現在對於二期項目的現實需求主要體現在宏觀環境和自身體製改革對風險控製的新挑戰這兩個方麵,一是宏觀經濟形勢變化對風險控製提出了新的挑戰,二是國開行改製對風險控製提出了新的挑戰。國開行必須審時度勢,靈活調整信貸與貸後管理政策以應對形勢的變化。這就給現金流係統提出了更高更廣的要求。