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地方金融變局如何落實監管主責?五杀电影院“地方金融智能監管係統”助力彌補“監管短板”

 
 

    金融是現代經濟的核心,良好的金融監管是保證金融與經濟穩定運行的關鍵因素。今年的全國金融工作會議提出壓實地方金融監管責任,加強監管問責,要求地方政府在堅持金融管理主要是中央事權的前提下,按照中央統一規則,強化屬地風險處置責任,以加強金融監管協調、補齊監管短板。日前,各地金融辦(局)紛紛加掛地方“金融監督管理局”牌子,在原有的服務協調功能基礎上,將進一步凸顯金融監督管理職權,部分地區還將爭取實現金融執法權。

    隨著當前類金融業態不斷增多,地方金融監管範圍之廣、監管責任之重達到前所未有的高度。在此背景下,如何有效統構建符合區域性風險防範、金融消費者保護以及實體經濟發展需要的地方金融監管模式,是當前迫切需要解決的現實問題。

    一、地方金融監管存在的問題

    近年來,部分區域地方金融發展混亂,政府幹預金融、非法集資、債務鏈條斷裂等金融亂象及風險事件時有發生,區域性風險隱患突出,反映出現行地方金融監管體製仍存在嚴重短板。

    (一)監管職能分散,部門信息割裂

    小貸公司、融資擔保公司、融資租賃公司、商業保理公司、典當公司等類金融公司,已經發展到了2萬多家,資產規模已經不可小覷。根據最新監管精神,已經明確小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等7類金融機構和轄區內投資公司、農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易所(“7+4”類機構)的資本監管、行為監管和功能監管等三大監管職能將由地方金融工作部門負責。

    在此之前,類金融機構的監管分散在各個部門,如小貸在金融辦,擔保在經信委或金融辦,融資租賃、典當等業務在商務局等,且部分信息以紙質文件存,數據查看和搜索相當不便。如何有效將原先割裂的地方金融監管數據實現實時共享,使各職能部門、監管部門、資質審核部門等實時查看所需求信息,實現信息的協同和對稱,是丞需解決的問題。

    (二)人員配備不足,難以應對金融監管新模式

    同地方金融機構及金融活動的迅猛發展相比,大部分地區金融監管能力的建設則大為滯後。在人員配置上存在不足,且多數人員缺乏金融管理從業所需的知識儲備及實踐經驗,日常工作僅僅停留在行政管理、公文處理等層麵。

    (三)監管能力不足,難以有效履職

    近年來地方金融風險及金融亂象集中體現為違法違規行為,地方性金融機構違規參與民間金融活動、亂辦金融、無照經營、非法集資、金融詐騙等風險事件屢有發生。這是因為在監管手段上,地方金融辦普遍隻注重事前審批,而忽視對於日常經營行為的持續監管,同時開展非現場監測及現場檢查所需的信息資源及監管技術也尚未建設到位。監管能力的不足導致其難以進行有效履職,對金融風險進行及時識別及處置。

    二、五杀电影院“地方金融智能監管係統”助力彌補“監管短板”

    在嚴格防控金融風險的大背景下,五杀电影院推出自主研發的“地方金融智能監管係統”,助力維持地方金融穩定,取得良好成效。係統通過對地方金融公司綜合的、全麵的數據采集,並結合金融辦風險預警規則,運用數據分析和數據挖掘技術、形成綜合性監管分析報告,實現“手工監管”向“智能監管”轉變、“事後處理”向“提前發現”轉變、“信息孤島”向“數據整合”轉變、及“粗放檢查”向“精細監管”轉變。係統能夠切實提升地方金融風險識別和風險變化跟蹤能力,降低監管人員工作量,實現地方金融公司的全方位監管,並已成功應用於國務院設立試點的溫州金融綜合改革、以及山東鄒城、青島嶗山等地。

    (一)五杀电影院“地方金融智能監管係統”成績斐然

    打破信息孤島,數據實時共享

    通過係統建設實現整個地方金融數據實時共享,各職能部門、監管部門、資質審核部門等所需求信息實時查看,能夠有效對數據進行實時查看和搜索,打破信息孤島。

    自動化數據分析,避免上報誤差

    針對監管要求,結合被監管公司上報數據,自動生成各類數據台賬和統計報表,避免各公司上報人工統計過程中有可能產生的各種誤差。

    風險預警,時時提醒

    係統通過內置風險計量模型,通過複雜的處理規則及係統自定義規則,針對各類不同類型公司,自動生成預警信息並提醒相關工作人員。

    地方金融體係征信報告,助力地方金融健康發展

    係統根據已采集的原始數據及係統批量加工的衍生數據,結合內部征信模板,自動生成地方金融體係征信報告。作為人行征信的有效補充,地方金融征信體係將是地方金融健康發展的基礎,同時與人行征信形成互補。

    宏觀數據趨勢分析,掌握地方金融發展狀態

    通過對本地區各銀行、證券等金融機構宏觀數據分析,了解並掌握地方宏觀金融發展狀態,為更好的引導地方金融公司、預防地方金融風險等提供更好的數據支撐。

    領導工作台,提供宏觀決策支持

    實時實現整個地方行業宏觀信息,發展趨勢變化,綜合信息對比,綜合指標評分等,為宏觀決策提供數據支持。


    (二)成功案例:浙江溫州(國務院設立試點的溫州金融綜合改革)

    該係統鼎力支持國務院設立試點的溫州金融綜合改革,不僅有效提升數據采集效率,實現信息數據各部門之間共享,同時還提高了風險識別效率,切實輔助溫州金融辦工作人員增強了對地方金融風險的識別,為進一步深入服務地方金融打下了堅實的基礎。2015年5月7日,人民網——人民日報海外版發表了《溫州“金改”交出靚麗成績單》的報道。

 
 

時間:2017年12月4日

 
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