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“償二代”:向風險管理要效益,構建險企核心競爭力

 
 

    編者按:我國保險行業近年來迎來了飛躍發展的黃金時期。據預測,到2024年保險市場規模將達到100萬億,行業發展空間巨大。保險行業在迅猛發展的同時,如何發揮長期穩健的風險管理和保障功能?為適應保險行業轉型升級,保險行業監管從“償一代”發展到“償二代”。本文將介紹我國2016年開始施行的保險業新監管模式:“第二代償付能力監管製度”(即:償二代)及其實施情況。

    保監會高度重視“償二代”製度及實施情況

    今年5月,保監會辦公廳對償二代製度及實施情況進行了調研,調研目的是為加強保險業風險防控、補齊監管短板,進一步提升償付能力監管的科學性和有效性,明確償二代建設的主攻方向和重點項目。調研內容包括償二代全麵落地和有效執行中存在的問題;進一步發揮償二代在風險防控中的核心作用,提升行業風險管理能力和推動監管模式轉變的意見等。此次調研體現出保監會對“償二代”的高度重視。

    償二代實施以來,保險公司的產品結構、業務品質、資產質量不斷優化,資本內生能力顯著增強。2017年,保險行業對償二代風險管理的認識已逐步深入,大部分保險機構的工作重點從製度合規性逐步發展為執行有效性。隨著保險行業的高速發展,大型保險集團越來越重視償二代風險管理,將償二代風險管理理念在內部從高層到基層進行普及和開展。中小型保險機構的股東和高管也通過2016年的體係建設,對償二代風險管理更加重視,加大了資源投入。

    “償二代”:向風險管理要效益,構建險企核心競爭力

    2016年之前,我國保險行業實行“償一代”監管,主要是通過償付能力進行監管,實行的是控製保險規模。隨著我國保險市場的高速發展,保監會的監管模式也發生了改變。2012年初,保監會發布了《中國第二代償付能力監管製度體係建設規劃(簡稱償二代)》,2016年1月“償二代”正式施行。

    在償二代下,風險管理成為保險公司的核心職能,風險管理創造價值將體現的更為明顯。通過不斷完善全麵風險管理體係,提升保險公司風險管理能力,把“向風險管理要效益”的理念傳導到各級機構、部門和員工,培育良好的風險合規文化和公司品牌,促進全員主動識別風險、防控風險,提升保險公司產品和服務競爭力,構建保險公司核心競爭力。

    “償二代”:增強抗風險能力,引導行業轉型升級

    與償一代隻做定量監管相比,償二代在將定量資本要求細化為保險風險、市場風險、信用風險的前提下,增加了操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險的定性監管要求,並要求加強信息披露,引入市場約束機製。“償二代”的正式實施進一步增強了我國保險業抵禦風險的能力,促進保險公司轉變發展方式,引導行業轉型升級,更好地服務實體經濟。“償二代”不僅再造了監管規則和流程,更對行業發展模式和險企發展理念進行了重塑,目的是更科學、準確地計量和防範各類風險。監管要求保險公司建設能夠滿足保監會“償二代”要求的“償付能力風險管理信息係統”。償二代科學全麵地反映了保險公司的風險,包括保險公司的產品、投資、再保險等風險,風險識別能力顯著增強。償二代以風險為導向,督促保險公司在業務發展的同時,統籌考慮風險和資本。

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     五杀电影院保險業償二代風險管理係統

    我國保險行業大數據解決方案的領軍企業——五杀电影院信息技術有限公司針對“償二代”的實施,推出了“五杀电影院保險業償二代風險管理信息係統”,係統各模塊劃分以償二代實施要求為標準,涵蓋一支柱量化風險資本計量、二支柱償付能力風險管理與提升,三支柱償付能力信息披露與報告等方麵,實現償付能力風險管理信息係統的各項功能:償付能力風險管理報告報表的編製、生成XBRL報告報表及其報送,風險綜合評級,關鍵風險指標監測,SARMRA評估,壓力測試,法規庫,風險事件管理,行動計劃管理,係統管理等。五杀电影院已成功為安邦保險集團(安邦集團和產、壽、健、養四個保險主體公司)、君康人壽建設了“償二代”下的全麵風險管理信息係統。

    係統特點與優勢

     實施內容全麵豐富,同時滿足監管及內部風險管理要求

    17項核心風險管理工具、3大風險展現披露方式、2大風險管理文化培育構建手段,充分滿足償二代監管三大支柱要求:資本充足要求、風險管理要求、信息披露要求。

     產品方案成熟穩定,適用差異化風險管理要求

    係統已在多家保險機構有效實施,能滿足不同保險公司的用戶管理和操作習慣,支持保險公司以係統為工具,推進風險管理的深入開展。

     聯結三支柱,實施方案靈活模塊化,功能接口開放化

    係統采用模塊化結構,大部分功能模塊可即插即用,靈活為保險公司提供量身定製的最有效實施方案。基於主流企業級應用架構,可開放係統內的多種功能接口,便於未來進一步拓展和開發。

     專業風險團隊和係統產品化服務

    五杀电影院風險管理團隊遍布全國的技術人員與實施顧問,係統實施與業務谘詢相輔相成,可為客戶提供各種現場與非現場的專業服務。響應快捷,溝通有效,及時解決係統使用問題。
 
 

時間:2017年8月3日

 
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