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溫州“金改”利器:五杀电影院“地方金融非現場監管係統”拿什麽拯救你,溫州危機?

 
 

    溫州,中國浙江東南一個不大的地區,卻是人盡皆知的地方。很多人對溫州的印象是它個體經濟的發達。2011年溫州民間借貸危機,更是一度引起全民關注。


    據報道,長期以來,在投機屢獲暴利的誘惑下,許多溫州老板沉浸在炒樓盤、炒股票等投機性領域。資本的逐利性加上過高的融資成本加大了企業壓力,企業加速從實體經濟抽逃,紛紛加入房地產等暴利行業。然而高利潤必然伴隨著高風險,風險一環傳一環,直至最終崩盤,出現大規模借貸危機。


    溫州民間資本實力雄厚,民間借貸活動非常活躍。溫州通過什麽方式能讓1800多家放貸機構合法生存,又不致走上崩盤的絕境?如何做好民間金融長期有效監管?對此,溫州市金融辦副主任餘謙認為,地方監管部門抽檢類金融機構的權限職能應該擴大。他說:“在溫州,這些非銀公司賬戶的資金周轉金額與速度遠遠小於實際控製人的個人賬戶活躍程度,如果等到出了大事才讓公安和司法部門介入,往往太遲了,所謂民間金融風險的事中監管就是一句空談。地方金融監管部門應該有抽查機構法人或緊密股東個人賬戶資金往來的職能權限,立足防患於未然。”

    此時的溫州,已走到了金融改革的十字路口。2012年3月28日,國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議,決定設立溫州市金融綜合改革試驗區。批準實施《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區總體方案》,把溫州作為全國金融改革的試驗田和標杆,確定了溫州市金融綜合改革的12項主要任務。要求通過體製機製創新,使金融服務明顯改進,防範和化解金融風險能力明顯增強,金融環境明顯優化,為全國金融改革提供經驗。會議強調,溫州金融綜合改革意義重大。


    溫州“金改”交出靚麗成績單

    在國務院和浙江省政府的高度重視下,溫州金改交出了靚麗的成績單。在溫州金改專家論壇上,五杀电影院自主研發的“地方金融非現場監管係統”獲得了專家們的高度讚揚,成為專家討論的“熱門詞”。建立金融綜合改革風險防範機製是溫州金改的任務之一。兩年來,溫州設立地方金融管理局,成立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊和金融法庭等機構,初步形成了地方金融監管組織體係。

    我國金融機構垂直管理與地方政府救助之間一直存在著矛盾,地方政府在金融監管上“話語權”很少。“界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任”是溫州金改的調整方向,在風險防範機製的搭建方麵,溫州金改也有很多成功經驗輸出。

    溫州“金改”經驗表明,地方金融監管體係的建立是必要的。目前,溫州地方金融監管體係已經製度化,為分級監管的突破提供了經驗。“金改”未來的方向是,地方政府的授權會越來越大,分級監管,自己承擔風險、化解風險。人民銀行金融市場司副司長徐忠也提出“建立分層的金融監管體製”的設想,他表示,隨著今後存款保險製度的建立,將會有更多中小銀行成立。中國地域廣大,是否分層監管是值得探討的問題。

    溫州“金改”利器:“地方金融非現場監管係統”

    五杀电影院信息技術有限公司開發的“地方金融非現場監管係統”(又名:地方金融智能監管係統)鼎力支持此次金改,成為溫州“金改”利器。經調查,“非現場監管係統”上線試運行後,各項監管工作穩步推進,監管工作邁入智能化階段。

    一是實現了“手工監管”向“信息化監管”轉變取得預期效果。係統試運行以來,信息數據的報送已開始從紙製方式到信息化方式進行過渡,相關民間金融組織的周報、旬報、月報等都已陸續通過非現場監管係統進行錄入,初步估算,這一過渡性轉變節約了監管人員大約30%的時間精力。

    二是實現了“事後管理”向“提前發現”轉變的作用初步顯現。係統試運行以來,其中的“風險預警模塊”就及時地對利率超限、單筆額度超限等監控點提出預警,由此反映係統在實現風險自動預警和提高風險防範方麵的能力得到初步顯現。

    三是實現了“粗放式檢查”向“精細化監管”轉變的模式初具規模。通過係統高效的數據整合功能,基於完善的數據庫對每筆業務在不同經度和緯度上進行分析,如在數據采集方麵,共設置52個功能模塊共246個功能點,對不同的數據形態進行綜合比較分析。

    五杀电影院“地方金融非現場監管係統”是一款服務於快速發展與成長的地方金融企業的係統,率先實現了地方金融公司的全方位監管工作,通過采集各類民間金融組織企業基本信息和日常運營信息,提供多維度信息分析和風險預警,為地方金融體係安全、穩健、高效運行,給予更多信息支持和保障,從而實現規範地方金融秩序、降低人員工作量、提升監管效率的目的。


    綜合地方金融特色及非現場監管體係建設目標,整個“地方金融非現場監管係統”建設分為三步:

    第一步:建立監管 通過構建有效的軟硬件支撐平台,完成數據采集、政務監管、信息發布和分析預警等。

    第二步:服務業務 健全、細化服務平台,強化數據服務和預警,規範業務操作,全麵支撐監管業務活動。

    第三步:立體監控 實現實時互助信息監管平台,構建橫向職能部門信息共享,通過宏觀數據分析引導地方金融業務發展。

    地方金融非現場監管係統”有如下特點: 自動采集信息,替代手工操作 持續監測民間金融組織的日常經營和風險狀況 構建風險預警防範體係,提高防範潛在風險能力 保障地方金融體係安全、穩健、高效運行 有效降低監管工作量 精準引導企業良性發展,係統規避潛在風險 實時預警實際業務活動過程中不良行為 直觀顯示公司信息、職員、財務等信息全視圖 建立健全地方征信體係,形成地方信用庫 定期發布信息和行業動態 靈活配置區域、資源、功能權限體係

    “地方金融非現場監管係統”成功案例:

    目前,“地方金融非現場監管係統”不僅成功運用到溫州民間金融組織,山東鄒城民間金融組織也已成功運用該係統。該係統通過對地方金融公司綜合的、全麵的數據采集,橫向間打通小貸公司、民間資本管理公司、典當、融擔、互助會、投資公司等信貸活動信息,綜合外部職能機構(如工商局、法院、人行等)信息數據,以及對地方銀行、證券等宏觀金融數據,並結合金融辦風險預警規則,運用數據分析和數據挖掘技術,形成綜合性監管分析報告,通過技術手段降低日常監管重複的工作量,切實提升了地方金融風險識別和風險變化跟蹤。
 
 

時間:2015年7月24日

 
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